Ипотечная программа «7−20−25» позволит казахстанцам приобрести жилье, а банкам и инвесторам — заработать. Корреспондент Tengrinews.kz изучил, какие выгоды получат участники.
Прежде всего, в названии программы отражены главные преимущества для заемщиков: сниженная до 7 процентов в год ставка вознаграждения по кредиту, первоначальный взнос — 20 процентов, срок займа — до 25 лет, чтобы снизить нагрузку при оплате ежемесячного платежа.
К слову, в Шымкенте для снижения финансовой нагрузки на молодые семьи (возраст людей до 35 лет) и работников бюджетной сферы были разработаны продукты «Жас арман» и «Қамқор баспана». Для них первоначальный взнос был снижен до 10 процентов. Практику предлагают распространить и на другие регионы страны.
По плану к 2022 году объем выданных казахстанцам кредитов должен достигнуть 1 триллиона тенге. Свою маржу получат и банки — участники программы. АО «Баспана» покупает каждый ипотечный кредит. При этом банки продолжают обслуживать займы за вознаграждение.
Как сообщили в организации, предельный размер вознаграждения для банков установлен на уровне 4 процента годовых от остатка основного долга по проданным займам.
«Банки осуществляют доверительное управление займами (правами требования по ним) и за это получают вознаграждение путем удержания из очередных платежей, поступивших от заемщиков. При отсутствии очередных платежей по проданным займам вознаграждение за доверительное управление не выплачивается», — разъяснили в АО «Баспана».
Также банки ежемесячно перечисляют в ипотечную организацию часть полученных платежей от заемщиков, оставляя себе вознаграждение за доверительное управление. Как сообщалось компанией ранее, полученный доход и собственные средства АО «Баспана» будет направлять на погашение основного долга по выпущенным облигациям и выплату вознаграждений.
Средства компания планирует привлекать на KASE, выпуская облигации на привлекательных для инвесторов условиях. «Баспана» будет размещать годовые облигации со ставкой 8,5 процента под агентские бумаги на Казахстанской фондовой бирже. Иными словами, выпуск не облагается налогами. «Сейчас мы готовим бумаги, получаем рейтинги. Идет регистрация на бирже. В октябре, наверное, работа уже завершится. Выкуп ипотечных кредитов у банков уже начали. Пока — за счет собственных средств. Уставной капитал АО «Баспана» был пополнен на 200 миллиардов тенге. Нам пока этой суммы хватит», — рассказал заместитель руководителя службы внешних коммуникаций АО «Ипотечная компания «Баспана» Айбар Олжаев.
Отдельно в компании рассказали о возможности заработка для инвесторов, которые смогут купить ипотечные ценные бумаги. После того как «Баспана» возьмет на свой баланс ипотечных кредитов на сумму в районе 30−50 миллиардов тенге, планируется выпустить обеспеченные облигации под залог этих ипотечных кредитов под ответственность АО. Также изучается идея секьюритизации — когда риски по долгу берет на себя покупатель, а активы переходят от «Баспаны» к другой организации. В этом случае, в отличие от обеспеченных облигаций, если заемщики досрочно закроют ипотечные кредиты, то и выпущенные ценные бумаги будут погашены досрочно. «На начальном этапе, до тех пор, пока размер портфеля на станет достаточным для выпуска обеспеченных облигаций или осуществления секьюритизации, планируется выпустить необеспеченные облигации», — говорят в АО «Баспана».
Также в компании прокомментировали, будет ли государство дополнительно финансировать АО «Баспана». «Конкретный размер уставного капитала “Баспаны” будет определяться акционером (Нацбанк Казахстана. — Прим. автора) исходя из необходимости обеспечения финансовой устойчивости, непрерывности деятельности и покрытия операционных расходов. “Баспана” со временем должна стать самодостаточной организацией, обеспечивающей финансирование ипотечного рынка и рынка жилищного строительства», — заявили в организации.