Льготная ипотека: какие коммерческие банки активнее всего участвуют в обеспечении населения жильём? Обзор итогов одной из ключевых программ к осени 2019 года

В стране к августу уже выдано ипотечных займов на 1,5 триллиона тенге. Их вес на кредитном рынке вырос до 12%

Повышение доступности жилья — одна из приоритетных задач правительства: это было озвучено в Послании главы государства Касым-Жомарта Токаева народу Казахстана 2 сентября текущего года. Один из главных показателей в этом направлении — ипотечные займы. Для повышения доступности ипотеки государством создаются различные госпрограммы с льготными условиями. За последние три года ипотечные кредиты показывают значительный рост.

На конец июля текущего года сумма выданных ипотечных займов увеличилась на 30,2% за год и составила 1,5 трлн тг. Это рекордный рост ипотеки за последние десять лет. В аналогичном периоде прошлого года ипотечные кредиты составили 1,2 трлн тг, увеличившись за год лишь на 15,7%.

Также растёт и значимость ипотечных займов в целом по кредитному рынку РК: доля ипотеки на конец июля текущего года составила 11,8% (годом ранее — 9,1%, пять лет назад — всего 7,7%). К августу текущего года кредитный рынок вырос всего на незначительные 0,8% за год, до 13,1 трлн тг. Таким образом, уровень влияния ипотеки на кредитный рынок становится всё более значительным.

Ипотечные займы выдаются как ипотечными организациями, так и банками второго уровня. Наряду с обычными заёмными финансовыми инструментами, функционируют специальные ипотечные программы, целью которых является повышение уровня обеспеченности жильём. В реализации одной из таких программ — «7–20–25» — участвуют всего 8 банков: АО «Банк ЦентрКредит», АО «Сбербанк», АО «Народный Банк», АО «АТФБанк», АО «Bank RBK», АО «First Heartland Jýsan Bank», АО «ForteBank» и АО «Евразийский Банк».

Всего по программе «7–20–25» по состоянию на 5 сентября текущего года было подано 17,8 тыс. заявок на сумму 201,3 млрд тг, из них было одобрено 10,5 тыс. заявок на сумму 120,3 млрд тг. Общий процент одобрения заявок составил 58,9%.

Значительную роль в реализации программы играют банки-партнёры. Почти две трети всех выданных займов по одобренным заявкам приходится на один фининститут — Банк ЦентрКредит: 64,3 млрд тг, что составляет 60,4% от общей суммы. Именно этот банк занимает также первое место по одобряемости заявок: всего было одобрено 75,6%.

На втором месте ДБ Сбербанк: сумма выданных займов по программе составила 20,1 млрд тг, или 18,9% от общего объёма. Однако одобряемость заявок в данном банке составила всего 43,4%.

Замыкает первую тройку в реализации программы Народный Банк: сумма выданных займов по одобренным заявкам составила 8,3 млрд тг, или 7,8% от общей суммы. Всего было одобрено 52,7% заявок.

Больше всего займов было выдано в трёх мегаполисах страны. Так, по состоянию на 5 сентября 2019 года сумма выданных займов по одобренным заявкам программы «7–20–25» в городе Нур-Султан достигла 43,3 млрд тг, что составляет 40,7% от общей суммы займов.

Второе место по регионам занял Алматы, там было выдано займов на общую сумму 24,5 млрд тг, или 23%. Замыкает тройку город Шымкент: 4,5 млрд тг, доля составила 4,2% от общей суммы. Эти три региона консолидируют 67,9% всех выданных займов по одобренным заявкам.

В городах Нур-Султан и Алматы больше всего займов выдал Банк ЦентрКредит — 23,1 млрд и 16,8 млрд тг соответственно. В Шымкенте Банк ЦентрКредит выдал займы на сумму 2,4 млрд тг.